20.07.2019

В городе Происшествия Общество Политика Бизнес Культура Автомобили Спорт Красота и здоровье
Меню: Информация о газете | Скачать прайс-лист | Контакты | Обратная связь | Поиск по статьям

Платежом красен

 Экономика
Что нужно знать о кредитах и как их правильно гасить

Выпуск: 43 Просмотров: 2393

Даже в наше время, когда «жизнь в долг» давно стала привычным явлением, многие смоляне по-прежнему с большим недоверием относятся к любым видам кредитов. И тем не менее в нашем городе очень трудно найти человека, на шее которого не висело бы «долговое ярмо» за взятую в кредит квартиру, машину или бытовую технику. Ведь в большинстве случаев кредит - это не прихоть гражданина, который никак не может научиться жить по средствам и то и дело необдуманно покупает вещи, которые ему совсем не по карману. Мало кто из рядовых смолян может позволить себе покупку собственной квартиры без помощи пресловутой ипотеки; при средней заработной плате традиционная система «откладываний» поможет человеку накопить разве что на первый взнос. Или, к примеру, сломался холодильник. Конечно, за несколько месяцев вполне можно собрать нужную сумму на новый, а пока покупать продукты по чуть-чуть, по принципу «сварил и съел». Но кто осудит тех, кто все же предпочел взять необходимую технику в кредит и не мучить ежедневно продавцов окрестных магазинов просьбой «взвесить три сосиски».
 
Но, несмотря на большой выбор банков и многообразие предложений, которыми они то и дело пытаются «соблазнить» потенциальных заемщиков, выбрать «правильный» кредит совсем не так просто, как кажется на первый взгляд.

Оплата по часам
Дабы не попасться на удочку ловкого сотрудника банка и после не радоваться желанной покупке, а переживать из-за огромной переплаты по кредиту, следует «навострить уши» еще на этапе бумажной работы. «Очень внимательно читайте условия кредитного договора и сразу уточняйте у сотрудника банка все непонятные вам моменты, - советует начальник отдела активных и пассивных операций филиала АКБ «ИнтрастБанк» в городе Смоленске Алексей Копылов. - Особое внимание обращайте на сроки, в которые вам придется вносить очередной платеж. Многие банки эту дату определяют очень строго, например пятнадцатого числа каждого месяца. Другие разрешают оплачивать кредит в течение нескольких дней, например с первого по третье число ежемесячно. И лучше соблюдать указанные в договоре сроки выплат, ведь внесенные на день раньше или позже деньги вполне могут уйти в счет предыдущего или последующего месяца, а на вашей кредитной истории зависнет обидный долг. Который к тому же быстро обрастет внушительными штрафами и пенями. К слову, на этапе переговоров заемщик вполне может попросить перенести дату платежа поближе к дню получения зарплаты».
 
Желание побыстрее рассчитаться с долгом и, соответственно, минимизировать сумму кредитной переплаты свойственно многим горожанам, а вот представители банков подобные порывы старались пресечь всевозможными карательными санкциями. Теперь же, в соответствии с поправками в Гражданский кодекс РФ, вступившими в силу осенью 2011 года, все штрафы за досрочное погашение кредитов объявлены «вне закона».
 
Еще один момент, который зачастую вызывает возмущение смолян, - это страховки, которые почти всегда идут «в нагрузку» к получаемому кредиту. Такое страхование, само собой, делает кредит дороже, и отдельные заемщики все же предпринимают попытки от них отказаться. Но в большинстве случаев, правда, безуспешно. «Выдать или нет кредит человеку - это право банка, а не его обязанность, - напоминает Алексей Копылов. - Страховка - одно из обязательных условий любого кредитного договора. Так что вы, конечно, можете отказаться от любого страхования, но тогда ваши шансы на получение займа сведутся практически к нулю. В принципе, некоторые банки могут пойти на это и выдать вам незастрахованный кредит, но под гораздо более высокую процентную ставку. Лично я считаю, что страхование кредитов выгодно и рационально как для самих заемщиков, так и для банковской системы в целом. Ведь непредвиденные обстоятельства, например потеря работы, могут случиться с каждым, а со страховкой никто не останется у разбитого корыта». Конечно, здесь речь не идет о поистине грабительских условиях, когда под необходимую страховку сотрудник банка пытается замаскировать завышенную процентную ставку. В этом случае человеку лучше поискать другой банк, благо желающие выдать кредит на приемлемых для вас условиях наверняка найдутся.

Долг на карту
Конечно, одна из самых неприятных сторон любого кредита - это предстоящая переплата; как говорится, берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда. Да еще и с солидной переплатой, на которую нередко можно приобрести еще один аналогичный товар или сделать во взятой в ипотеку квартире хороший ремонт. Увы, кредит без переплаты – мечта из разряда фантастических и в ближайшем будущем вряд ли осуществимых. Другое дело, что, заключая кредитный договор, человек имеет полное право знать точную сумму, которую ему придется отдать банку сверх взятых у него взаймы денег. Сумма окончательной переплаты по кредиту с учетом всех возможных комиссий называется «эффективная ставка», и по закону сотрудник банка обязан раскрыть вам ее еще до подписания договора. Видите, что работник всячески уклоняется от прямого ответа на ваш вполне простой вопрос, лучше обратиться за кредитом в другой банк.
 
А как же штрафы и неустойки, которые, словно дамоклов меч, висят над каждым отважившимся взять кредит человеком, спросите вы. По мнению представителей банков, жесткие санкции по отношению к неплательщикам, которые действуют в большинстве из них, в конечном итоге оказываются полезны и для самих заемщиков. «Жесткие санкции дисциплинируют народ, - говорит Алексей Копылов. - Доля возвратов станет больше, а ставка по самим кредитам, соответственно, меньше. Ведь в процент по займам банки закладывают не только свою маржу, но и в том числе платежи тех, кто не желает погашать кредит».
  Для тех же, кто не желает долго возиться с оформлением кредита, существует более современный способ получить деньги в долг - кредитная карта. Тем более что сейчас такие карты раздают едва ли не на каждом шагу, словно подталкивая народ к сиюминутным тратам: ведь уже доказано, что появление виртуальных денег делает человека куда менее осторожным в плане покупок, нежели реальные купюры. Поэтому многие люди, не уверенные в своих душевных силах и способности противостоять соблазну потребления, ее себе даже и не заводят. «На мой взгляд, кредитная карта - вещь полезная, и уж конечно, более выгодная, чем, например, экспресс-кредитование в магазинах, - говорит Алексей Копылов. - Я бы посоветовал смолянам обращать внимание на то, есть ли у карты так называемый льготный период - отрезок времени, в течение которого заемщик может бесплатно пользоваться деньгами банка. Это очень удобно, если человек всегда точно знает, когда он получит, например, зарплату и сможет погасить кредит. С другой стороны, если по каким-то причинам заемщик не уложится в указанный период, то ставка по карте с льготным периодом наверняка окажется заметно выше, чем по карте без оного».
 
Что еще нужно знать, прежде чем обзаводиться мини-кредитором? Например, уточнить тонкости ее использования. Как правило, кредитная карта дает возможность совершать покупки без дополнительных комиссий, но как только человек решит снять с карточки наличные, тут же начисляется комиссия, причем немаленькая. Стоит также уточнить и кредитный лимит, который будет вам доступен по данной карте: многие смоляне сознательно выбирают скромные суммы, чтобы не было соблазна залезть в такие долги, которые затем просто не смогут погасить. И поинтересуйтесь: вдруг на данной карте доступны дополнительные опции, например наличие бонусных программ, которые позволят вам копить баллы для последующей оплаты покупок.

Пять правил погашения кредита:
1. Оплачивать кредит в один и тот же день.

2. Всегда округлять сумму взноса в большую сторону.

3. Не забывать о возможных комиссионных сборах за перевод денежных средств.

4. Постарайтесь назначить дату платежа как можно ближе к дню получения зарплаты.

5. По возможности обзаведитесь так называемым резервным фондом, который будет состоять из суммы, равной трем-четырем ежемесячным взносам.

Читайте также:


О пилотном проекте по отработке подходов при апробации новых классификаций и критериев,...


Со смолян взыскали более 80 млн рублей «дорожных» штрафов


На Смоленщине снижается уровень преступности


УФНС напоминает смолянам о начале «Декларационной компании»
Комментарии

Оставить комментарий

 
 
 
 
 

ОПРОС

 

ЧАЩЕ ЧИТАЮТ

 

 

О сайте

Что такое Gorodnews.ru?

 

 

 

 





Яндекс.Метрика

Спецпроекты

Конкурсы

Пресс-релизы

Онлайн-конференции

Статьи

Инфографика

Тесты

Справочник

Контакты

Подписка

RSS

Вконтакте

Facebook

Twitter


Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство ЭЛ № ФС77-63233 от 9.10.2015 г.

Главный редактор - Каменева Виктория Викторовна


Адрес: г. Смоленск, ул. Дохтурова, 3. E-mail:: gorodnews@gorodnews.ru


Возрастная категория сайта 12+.
Все права защищены. ©
Публикация материалов сайта разрешена с письменного разрешения редакции и указания прямой гиперссылки.