Институт несостоятельности
Просмотров: 6477
Автор: Екатерина Иванова
Выпуск:
Как пройти через банкротство и получить возможность начать финансовую жизнь сначала?
Об этом «Портфель» поговорил с начальником отдела урегулирования задолженности и обеспечения процедур банкротства УФНС России по Смоленской области Еленой Азаренковой
– Елена Валентиновна, как мы знаем, появление института банкротства для граждан переносится с 1 июля на 1 октября 2015 года, но основное в законе уже прописано. Каковы признаки банкротства физического лица и кто имеет право обратиться в суд о признании его банкротом?
– Для признания физического лица банкротом необходимо наличие долга более чем 500 тысяч рублей, просрочка платежа три месяца и отсутствие возможности его выплатить.
– А кто инициирует процедуру банкротства и кто принимает решение признать должника банкротом?
– Инициировать процедуру банкротства может кредитор, налоговые органы или сам должник, а признать ли банкротом - решает арбитражный суд. Чтобы принять решение, он потребует пакет документов, подтверждающих неплатежеспособность гражданина: списки кредиторов и должников (если такие есть) с указанием сумм задолженности, опись имущества, в том числе находящегося в залоге, справки о наличии счетов, вкладов, доходов. Полный перечень документов определен законом о банкротстве. Кроме того, потенциальный банкрот будет обязан отчитаться об уплаченных за последние три года налогах и совершенных сделках с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тысяч рублей. Сделать это нужно, чтобы убедить суд в том, что гражданин не мошенник, который предусмотрительно «вывел активы».
В заявлении конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. В деле о банкротстве гражданина его участие является обязательным.
– А кто будет платить деньги финансовому управляющему?
– Все затраты по банкротству ложатся на должника. Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы вознаграждения составляет 10 тысяч рублей и выплачивается единовременно по завершении процедуры банкротства. Сумма процентов финансового управляющего – 2% от размера погашенных требований кредиторов.
– Давайте поговорим о самой процедуре банкротства и рассмотрим конкретные жизненные ситуации. Но прежде - какие варианты возможны?
– Реструктуризация задолженности, заключение мирового соглашения, признание должника банкротом и выставление на торги его имущества.
– Предположим, суд не признает физическое лицо банкротом. Что тогда?
– Такое может произойти, если должник имеет стабильный источник дохода, который позволяет платить по долгам. Тогда суд может принять решение о реструктуризации задолженности. Срок реструктуризации – от двух до трех лет.
Следует иметь в виду, что с даты вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам, останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью), замораживается процентная ставка по всем кредитам.
– А кто определяет план реструктуризации?
– Сам должник, кредитор или уполномоченный орган предоставляют проект суду, а копии – всем кредиторам. Окончательное решение принимает суд. На время реструктуризации должника ограничат в правах. Он не сможет приобретать доли в компаниях и совершать безвозмездные сделки, получать займы, передавать в залог имущество. Купля или продажа имущества стоимостью более 50 тысяч рублей, недвижимости, транспортных средств и ценных бумаг для него будут возможны только с письменного разрешения финансового управляющего, который курирует процедуру.
– Другая ситуация. Суд признает должника банкротом и выставляет на торги его имущество.
– Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно. Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества. Вырученные от продажи деньги направляются на погашение долга кредиторам.
Однако для погашения долгов нельзя пустить с молотка единственное жилье должника и его семьи (исключение – жилье, заложенное по ипотеке), земельный участок, на котором расположено жилье; личные вещи и предметы первой необходимости; имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности.
До тех пор, пока процедура банкротства не будет завершена, должник не сможет самостоятельно совершать сделки, открывать банковские счета, вклады и получать по ним денежные средства. Кроме того, до завершения процесса банкротства ему может быть ограничен выезд за рубеж.
Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идет с депозита суда в порядке очередности.
При недостатке денежных средств очередной категории кредиторов долги перед ними будут считаться погашенными.
– Вы сказали, что можно заключить и мировое соглашение. Оно утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. Что это значит?
– В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения прекращаются полномочия финансового управляющего, а гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
– Возможно, есть те, кто считает, что банкротство – это избавление от долговых проблем и начало новой финансовой жизни с «чистого листа». Насколько это верно? Каковы последствия признания гражданина банкротом?
– Если гражданин признан банкротом, то не забудет об этом еще как минимум пять лет. В течение этого срока, даже «очистив» свою кредитную историю, для получения кредитов и займов он должен будет сообщать, что однажды уже был признан банкротом. Те же пять лет он не сможет заниматься предпринимательской деятельностью, а три года – участвовать в управлении юридического лица. Объявлять себя банкротом также можно не чаще одного раза в пять лет. Желаю никому не попадать в такую ситуацию.
Фото: Александр Губарев
