Что ждет рынок МФО

Просмотров: 3560

Сегодня наиболее плодотворное сотрудничество как по России в целом, так и в Смоленске в частности наблюдается во взаимодействии населения с такими финансовыми структурами, как банки.

Согласно данным Национального агентства финансовых исследований, уровень доверия к банкам продолжает уверенно расти. Меньше всего же население доверяет микрофинансовым организациям, но этот уровень недоверия по сравнению с прошлыми периодами снижается.

Последние несколько лет активное развитие получил рынок микрофинансовых организаций (МФО). По данным Центрального банка, в I половине 2013 года объем кредитов, выданных микрофинансовыми организациями, достиг 60 млрд руб. (в 2010 году объем кредитов не превышал 30 млрд рублей). Согласно Государственному реестру микрофинансовых организаций, на 17.03.2014 зарегистрировано 4036 действующих МФО, из них 332 уже в 2014 году.
Появление МФО обусловлено ростом спроса на небольшие кредиты со стороны частных предпринимателей и граждан, которые не хотят связываться с банками или не имеют возможности туда обратиться. Таким образом, МФО дополняют банковское кредитование, а не замещают его, поэтому они не займут место банковских услуг. При этом динамика роста рынка микрофинансирования уже не первый год превышает темпы роста объемов банковского кредитования. Банки представляют собой огромные многоуровневые системы и работают по строгим стандартам, тогда как МФО имеют возможность более гибко работать с каждым заемщиком, выстраивать индивидуальную систему оценки.
В январе 2011 года в РФ вступил в силу закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций. Этим годом и датирован основной процент регистрации МФО. В Смоленской области 59% действующих микрофинансовых организаций появились именно в 2011 году.
На сегодняшний день Смоленская область насчитывает 22 самостоятельные МФО. Из них большинство зарегистрировано на территории Смоленской области, в 6 районных центрах. Кроме того, на территории области действует 10 филиалов микрофинансовых организаций из других областей, таких как Москва, Казань, Орел, Самара.
Ввиду развития инфраструктуры, строительства новых ТЦ, гипермаркетов, в регионах появляется все больше стоек, где предлагаются быстрые займы. И неудивительно, что число обращений в подобные организации растет.
Ожидается, что 2014 год станет переломным для развития рынка МФО в связи с тем, что многие МФО планируют охватить значимый сегмент индивидуальных предпринимателей, которые часто нуждаются в наличных оборотных средствах. На сегодняшний день это направление недостаточно популярно из-за малой осведомленности потенциальных заемщиков о предлагаемых кредитных программах, а также из-за осторожности и недоверия к небанковским финансовым организациям.
Необходимо отметить, что растущий потенциал рынка микрофинансовых организаций оказался привлекательным для мошенников. Разработана масса способов обмана честных граждан. «Очистка» рынка микрофинансирования от «серых» участников - одна из задач Банка России в регулировании деятельности МФО.
Важно помнить о возможности обмана и внимательно изучать условия договора: процентные ставки, когда и где можно будет погасить задолженность, сумму страховки жизни заемщика. Кроме того, при выборе МФО можно воспользоваться Государственным реестром регистрации микрофинансовых организаций, который в открытом доступе публикуется на сайте Банка России. Если выполнить эти простые задачи, вероятность стать жертвой обмана у потенциального заемщика существенно снижается.
Материал подготовлен сотрудниками сводно-экономического отдела Отделения по Смоленской области ГУ Банка России по ЦФО.