«Портфель» поднял проблему

Просмотров: 3559

Автор: Ольга Ефремова
Выпуск:

Ситуацию в сфере недвижимости обсудили во время конференции

Изменения в глобальной экономике и скачки валютного курса не позволяют инвесторам расслабиться. Тревогу в последнее время стала вызывать и долгое время демонстрировавшая стабильный рост сфера недвижимости. Стоит ли ждать падения цен на квадратные метры? Как отреагируют на экономические неурядицы банки? Рискуют ли те, кто намерен сейчас вступить в ипотеку? До каких пор цена на «вторичку» будет обгонять стоимость нового жилья? На эти и другие вопросы во время конференции «Рынок недвижимости и девальвация рубля», прошедшей в Смоленской торгово-промышленной палате, искали ответы гости журнала «Портфель»: представители банков, риелторы, потенциальные покупатели недвижимости и участков земли. Организатором мероприятия стало наше деловое издание, партнером - Смоленская ТПП, официальным партнером - Банк ВТБ24, а в качестве спикеров выступили представители ведущих финансово-кредитных учреждений, работающих в нашем регионе, - Россельхозбанк, РОСТ БАНК и Промсвязьбанк.

Не секрет, что сегодня ипотека для многих жителей нашего города - практически единственный шанс обзавестись собственным жильем. Выбор банков, предоставляющих ипотечные программы, широк, что дает возможность выбрать наиболее удобный и выгодный вариант. Но как банки отреагируют на изменения в экономике?

Наталья Калякина, начальник отдела ипотечного кредитования Банка ВТБ24:
- В 2014 году ВТБ24 упростил условия получения ипотеки. Вместо девяти базовых процентных ставок, которые мы предлагали клиентам ранее, сейчас существуют только три. Зависят они от суммы кредита - чем она больше, тем меньше ставка.
Мы предлагаем клиентам различные выгодные виды программ. Особой популярностью пользуются: «Ипотека. Готовое жилье», «Ипотека. Строящееся жилье», программа «Победа над формальностями», «Ипотека + материнский капитал», «Ипотека для военных». Кроме того, клиенты могут оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Займы под залог недвижимости с каждым днем становятся все наиболее востребованными, а иногда и единственной возможностью получить деньги, т.к., в связи с нестабильностью в Российской экономике, взять кредит в Банке становится все сложнее и сложнее. Помочь получить под залог недвижимости займ можно на сайте http://www.linefin.ru.
Стоит обратить внимание на условия, которые делают ипотеку в ВТБ24 выгодной: 
• на период строительства (до оформления свидетельства о праве) ставка не повышается;
•заемщик может выбрать удобный для себя платежный период погашения кредита;
• погашение кредита осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами;
• досрочное погашение кредита возможно без комиссий с момента его получения (можно уменьшить платеж, а по желанию - срок кредита);
• учитываются все виды доходов, в том числе доходы ваших родственников;
• предусматривается возможность учесть средства материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• только в ВТБ24 оценка объекта недвижимости производится банком самостоятельно за свой счет;
• стоимость квартиры в договоре может быть указана по согласованию сторон;
• имеется широкий выбор аккредитованных новостроек;
• наличие регистрации в смоленском регионе необязательно;
• возможно приобретение недвижимости в любом регионе присутствия ВТБ24.

Обсудим
- Что ждет финансовый рынок, по вашему мнению?
Наталья Калякина: - В условиях роста рисков в секторе потребительского кредитования ипотечный рынок становится драйвером. На наш взгляд, эта тенденция станет долгосрочной - потенциал ипотечного рынка в нашей стране огромен, при этом уровень проникновения рынка потребительских кредитов уже достаточно высок. Также можно отметить, что в 2013 году мы увидели рост активности игроков в сегменте кредитования строящегося жилья. Это происходит на фоне неплохих темпов жилищного строительства, а также активизации рынка жилья.

 - Нет ли опасения, что, смягчая условия ипотеки, в случае девальвации или других негативных явлений вы получите неплатежеспособных клиентов?
Наталья Калякина: - Ипотечное кредитование - наименее рискованная сфера деятельности банков, потому что залогом выступают объекты недвижимости.

Александра Козырева, заместитель директора регионального филиала Россельхозбанка:
- Смоленский филиал Россельхозбанка работает в регионе уже 14 лет. На данный момент в Смоленской области он представлен сетью из 18 дополнительных офисов.
Ипотека - один из самых востребованных видов кредитования. Сейчас наш банк предлагает клиентам несколько видов ипотечных кредитов: на приобретение недвижимости на вторичном рынке или на первичном - по договору долевого участия, на приобретение земельного участка, строительство жилого дома, в том числе на завершение начатого строительства. Особые условия банк предлагает для молодых семей и держателей материнского капитала.
Банк также активно работает с программой «Военная ипотека», разработанной для военнослужащих - участников накопительной ипотечной системы. Процентная ставка по данной программе составляет всего 10,5% годовых.
Отличительной особенностью получения кредита в Россельхозбанке является возможность его погашения не только аннуитетными (равными), но и дифференцированными платежами. Последние позволяют значительно сократить общую переплату по кредиту. Если платежеспособность заемщика не позволяет получить нужную сумму, в рамках ипотечных кредитов существует возможность привлечения до трех созаемщиков. Ипотечный кредит можно погасить досрочно как частично, так и полностью без каких-либо ограничений и мораториев. Сотрудники Россельхозбанка осуществляют полное сопровождение сделки, в том числе составление договоров купли-продажи. Процентные ставки по ипотечному кредиту в рублях зависят от цели кредита, размера первоначального взноса, срока кредитования и составляют от 11,9 до 15% годовых.
Пользуется популярностью у населения «Потребительский кредит под залог недвижимости». Данный кредит можно получить на срок до 10 лет под 16,5% годовых, а денежные средства использовать на любые цели заемщика.

Обсудим
- Что вы скажете по поводу спроса на ипотеку?
Александра Козырева: - Мы не наблюдаем падения спроса на ипотечные продукты, более того, объем портфеля ипотеки в нашем банке увеличивается: если прошлый год Смоленский филиал начинал с портфеля размером в 300 миллионов рублей, то сейчас портфель превысил 600 миллионов. С начала квартала портфель ипотеки вырос примерно на 55 миллионов. Вместе с тем можно отметить, что гораздо меньше кредитов смоляне стали брать на покупку вторичного жилья. Зато очень активно берут кредиты на участие в долевом строительстве и на загородную застройку. Филиал работает со всеми крупнейшими застройщиками Смоленска и Смоленской области.

- Как долго клиент ждет одобрения решения?
Александра Козырева: - Сделки до 5 000 000 рублей рассматриваются на уровне регионального филиала, позволяя обеспечить оперативность принятия решения - в течение 3-5 рабочих дней.

- Был ли у вас отток клиентов, когда ЦБ активно отзывал лицензии?
Александра Козырева: - Когда регулярно поступают сообщения об отзывах лицензий, клиенты начинают ориентироваться на более надежные и стабильные банки. Россельхозбанк - единственный банк в России со 100%-ым государственным капиталом. В Смоленском филиале и в прошлом, и в текущем году мы наблюдали рост клиентопотока как физических, так и юридических лиц, пожелавших доверить свои сбережения именно нашему банку. За 2013 год портфель вкладов регионального филиала вырос на 800 млн руб., а за первый квартал текущего года рост по данному направлению составил еще более 200 млн руб. Общий кредитный портфель Смоленского филиала на сегодняшний день достиг уровня в 3,2 млрд руб.

- Прогнозируется ли удорожание ипотечных кредитов?
Александра Козырева: - Предпосылок к удорожанию на текущий момент нет. С кредитами для физических лиц Россельхозбанк работает на собственной ресурсной базе. У нас есть вкладчики, которые формируют наши пассивы, и сумма их вкладов превышает объем кредитного портфеля, а именно пассивный портфель физических лиц в Смоленском филиале на 35 процентов больше, чем кредитный.

Рита Зайцева, начальник отдела ипотечного кредитования Филиала ОАО «РОСТ БАНК» в г. Смоленске:
- Филиал банка, который я представляю, появился на смоленском рынке в марте 2011 года. Основным ипотечным продуктом в то время была «Военная ипотека». РОСТ БАНК был одной из первых кредитно-финансовых организаций, которая вышла с подобным предложением на местный рынок. Сейчас наш банк развивает два основных направления ипотечного кредитования: ипотека по собственным стандартам банка и ипотека по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Ипотеку по собственным стандартам банка мы называем лояльной. Банк готов помочь клиенту в решении его жилищных проблем и применяет индивидуальный подход при рассмотрении кредитной заявки. Кредит по стандартам банка могут получить люди с отрицательной кредитной историей и клиенты, не имеющие возможности официально подтвердить свои доходы. Банк рассматривает кредитные заявки от собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, ведущих бизнес более 12 месяцев. Мы организуем выкуп долей в квартире до 100 процентов, осуществляем сделки между родственниками, учитываем материнский капитал в качестве первоначального взноса. Клиент может приобретать жилье в любом российском регионе.
РОСТ БАНК поддерживает партнерские отношения с государственным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Мы являемся их представителями в Смоленске. Условия кредитования по стандартам АИЖК очень выгодные. Ставка кредитования на покупку вторичного жилья - от 9,1%, по программе «Военная ипотека» - от 9,5%. Есть и уникальное предложение - ипотечные кредиты для молодых учителей с процентной ставкой 8,5% годовых. Возраст молодых учителей не должен превышать 35 лет, стаж педагогической деятельности - не менее трех лет. Чтобы включиться в эту программу, молодой учитель должен располагать 10% собственных средств от стоимости жилья, при этом иметь жилищный сертификат необязательно.

Обсудим
- Большинство риелторов и покупателей отмечают, что цены на квартиры в Смоленске сильно завышены и продолжают расти. Как вы думаете, ожидать ли в связи с кризисной ситуацией стагнации или даже понижения?
Рита Зайцева: - Пока в нашей сегодняшней дискуссии никто не отметил, что с 2014 года изменилось законодательство по страхованию гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения дольщику. Анализируя ситуацию, мы выяснили, что в Смоленской области застройщики, которые хотели бы продавать новые объекты, не имели такой возможности. У нас до недавнего времени не было страховой компании, которая могла бы застраховать эти риски. Те строительные организации, которые все-таки решили данную проблему, искали помощи на рынке Москвы, где такие услуги уже оказываются. Затраты на страхование ответственности застройщика весьма значительны, поэтому логично думать, что они будут «заложены» в стоимость квадратных метров.

Мнения участников конференции
Марина Кравцева, АН "Консул МТ":
- Очень бы хотелось, чтобы цены на недвижимость упали, потому что они в Смоленске запредельные. Причем «вторичка» стоит дороже «первички». Кстати, на мой взгляд, в 2008 году сделки были лучше, чем в 2014-м. Они совершались регулярнее.

Андрей Ксенофонтов, АН «ХИРШ»:
- Падение цен на недвижимость может повториться. Жилье, которое строится сейчас, не может стоить столько, сколько за него просят. В районах нет инфраструктуры, иногда даже коммуникаций.
Олег Соболев, управляющий операционным офисом «Промсвязьбанка» в Смоленске:
- Цены уже, действительно, не могут быть выше. Деньги уходят из России в качестве инвестиций в недвижимость. Получается так, что квартира в Испании на берегу Средиземного моря стоит дешевле, чем в Смоленске. В Германии еще дешевле, а на Балканах - копейки. Поэтому деньги просто перетекают. Расти дальше цены у нас уже просто не могут.

Никита Сырейщиков, эксперт по работе с парт-нерами Банка ВТБ24 (ЗАО)
- Цены на жилье будут расти ровно до тех пор, пока его будут покупать. Вот если перестанут - произойдет торможение, а в дальнейшем, возможно, и снижение. Это рыночная экономика: товар стоит ровно столько, сколько за него готовы платить.

Анастасия Барбашова, сотрудник РОСТ БАНКа:
- Недвижимость в нашей стране сейчас активно покупают потому, что этот вид вложения средств считается одним из наиболее надежных. Даже те, кто занимается бизнесом, зачастую не готовы вкладывать в развитие своего дела из-за опасений по поводу политической и экономической ситуации.