Тренды / Россия

Просмотров: 3146

Обзор самых актуальных событий, происходящих в российском банковском секторе.

ЦБ ограничит ставки законом
Высокопоставленные чиновники, начиная с президента Владимира Путина, хором твердят о слишком высоких ставках банковского кредита для бизнеса и населения. Однако за первое полугодие ставки по наиболее популярным потребительским кредитам снизились лишь на 1,5–2%. Для стимулирования экономики этого явно недостаточно; требуются более радикальные меры. И они последовали: Банк России объявил, что готов ограничить ставки потребительского кредитования на законодательном уровне. Видимо, борьба Минфина и ЦБ за снижение ставок на этом не закончится. Помимо ограничения максимальных процентных ставок ЦБ предложил внести в законодательство определение полной стоимости кредита. А также ввести показатель DTI (отношения долга к доходу заемщика). Последнее позволит оспаривать отказы банков в предоставлении кредитов в судах. Но эти инициативы еще не одобрены даже на уровне ЦБ. Однако не все эксперты видят предлагаемые меры эффективными. «Процентная ставка — рыночный инструмент. В условиях нормального функционирования здоровой экономики ставка не будет завышенной благодаря развитой конкуренции среди банков. Государство не должно вмешиваться в бизнес — это один из главных принципов существования нормальной рыночной экономики», - считает директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.

895
Такое количество действующих в России банков было зарегистрировано на 1 мая 2013 года. При этом количество зарегистрированных кредитных организаций в нашей стране насчитывается 1093. Уставный капитал действующих кредитных организаций составил 1 трлн. 405 млрд. 103 млн. рублей. Число кредитных организаций с уставным капиталом от 10 млрд. рублей и выше составляло 23 (2,4% всех действующих) и не изменилось с 1 января. Основную массу составляют кредитные организации с уставным капиталом от 150 до 300 млн. рублей - 279 (29,2%).

Сколько платят за работу в банке
Несмотря на замедление темпов кредитования, зарплаты в банковском секторе продолжают быстро расти. В первом полугодии расходы банков на оплату труда своих сотрудников составили 313,9 млрд. рублей, что на 15,5% больше, чем за тот же период прошлого года. Активы банковского сектора при этом увеличились на 19,2%, до 52,7 трлн. рублей. Эксперты указывают, что увеличение зарплат на фоне снижения темпов роста банковского сектора — опасная тенденция и грозит банкам снижением прибыльности. По оценкам ИРА «Рейтинг», уже более одного миллиона россиян работают в банковской сфере. По данным Росстата, в 2012 году занятый в финансовой отрасли в среднем зарабатывал 59,1 тыс. рублей в месяц, что превышало среднюю зарплату по экономике в 2,2 раза. При этом банковская отрасль, в свою очередь, характеризуется очень высоким уровнем дифференциации зарплат как между различными кредитными учреждениями, так и внутри них. Средняя зарплата банковских сотрудников в 2012 году достигла 58 тыс. рублей в месяц. Абсолютными лидерами по средней зарплате рядового сотрудника стали Пинг-банк (в 2012 году этот показатель в банке достиг 238 тыс. рублей), МС-банк (180 тыс. рублей), и Газпромбанк (172 тыс.). Самые низкие зарплаты — в банках, ориентированных на обслуживание населения, и региональных кредитных организациях. Это банк «Восточный» (средняя зарплата — 26,5 тыс. рублей), Татфондбанк (29,6 тыс.), «Ак Барс» (31,8 тыс.), а также ОТП-банк (33,9 тыс.).

Мегарегулятор ответит за всё
Создание мегарегулятора, по замыслу инициаторов этого проекта,  должно способствовать повышению стабильности на финансовом рынке, в том числе за счет снижения регулятивного арбитража и обеспечения более качественного анализа системных рисков. «Передавая в ЦБ новые полномочия, правительство хочет немного свое влияние увеличить в части тех полномочий, которые передаются, в сфере страхования, например. Но конституционный принцип независимости Банка России в части осуществления денежно-кредитной политики никто не собирается нарушать – это единая позиция абсолютно всех участников переговорного процесса», – отметил замминистра финансов Алексей Моисеев. Экономисты и банкиры считают своевременным и адекватным наделение ЦБ функциями мегарегулятора, особенно после того, как его возглавила Эльвира Набиуллина. По мнению экспертов, особенно позитивно это событие  для инвесторов, поскольку в текущей ситуации ФСФР не вполне успешно справляется с функциями контроля подотчетных ему инвесткомпаний, а в составе единого регулятора в паре с традиционно сильным и эффективным ЦБ эта проблема должна решиться.

ЦБ размагничивает карты
Центробанк обеспокоен быстрым ростом рынка банковских карт из-за высоких рисков мошенничества по ним. Регулятор намерен ввести для банков обязательство оснащать все карты чипом, а не только магнитной полосой. По мнению ЦБ, это позволит сократить потери банков и их клиентов от мошенников, в прошлом году составившие почти 100 млн. евро.  Сегодня выпуск платежных карт с чипом осуществляют лишь 16,9% банков, еще треть (31,3%) выпускают оба вида пластика — как с микропроцессором, так и с магнитной полосой, но подавляющее большинство (49,4%) вообще не используют чипы. С оснащением банкоматов и терминалов устройствами для чипов дело обстоит лучше: их, по данным ЦБ, установили 79,3% банков. По прогнозам ЦБ, полный переход на чипы у 79,5% российских банков завершится к 2016 году. Однако такие темпы регулятора не устраивают.

Инфобезопасность хромает
Регулярную оценку рисков информационной безопасности проводят менее трети российских банков — около 26%, подсчитали эксперты Zecurion и Ассоциации российских банков (АРБ). По мнению специалистов, уровень зрелости отечественных кредитных организаций нельзя назвать высоким. В результате опроса финансовых специалистов (в нем приняли участие 134 банка — члена АРБ) выяснилось, что специальное подразделение по информационной безопасности есть лишь у 63,5% банков. Главными факторами, мешающими развитию этого направления, участники исследования назвали строгий нормативный контроль (76,9% респондентов), недостаток финансирования (38,8%), а также нехватку квалифицированного персонала (38,1%). Банкиры жалуются, что специалисты по безопасности должны учитывать требования пяти регуляторов: ЦБ, ФСБ, Роскомнадзора, Росфинмониторинга и Федеральной службы по техническому и экспортному контролю. Кроме того, руководство банков не всегда выделяет должный размер средств на обеспечение информбезопасности. Только у 31,3% кредитных организаций есть отдельный бюджет для этого сегмента работы, в то же время по рекомендациям ЦБ таким отдельным бюджетом должны располагать все подразделения.

«Крупняк» берут на мушку
ЦБ РФ определит список системно значимых кредитных организаций, над которыми установит отдельный надзор. Для этого в регуляторе будет создан новый департамент, который начнет работу с 1 октября 2013 года. Перечень банков будет утвержден в конце 2013 года — начале 2014 года на основании методики. В него может войти около 20 кредитных организаций. Напомним, вопрос о том, какие банки могут быть отнесены к системно значимым, пока остается открытым. Законодательно этот вопрос никак не регулируется, формальных критериев для отнесения кредитных организаций к категории системно значимых в России тоже нет. По оценкам экспертов, к системно значимым можно отнести топ первых 20—100 крупнейших банков по рейтингу. Однако решение регулирующих органов может быть объяснено другими, менее очевидными причинами. Важным для системы может оказаться небольшой банк, который при этом занимает ведущую позицию на отдельно взятой площадке МБК, той или иной бирже.

Денежно-кредитная политика должна соответствовать той ситуации, которая у нас складывается в экономике. И, конечно, ключевая задача здесь — продолжение политики по снижению инфляции. У нас она пока чуть выше той планки, которую мы для себя поставили как целевую, но надеемся, что к концу года мы войдем в коридор 5-6%».

Эльвира Набиуллина, глава Банка России