Интернет-банкинг: тенденции и перспективы

Просмотров: 3910

Автор: Андрей Ковалев
Выпуск:

На протяжении последних 4 лет рынок интернет-банкинга демонстрирует положительную динамику

С каждым годом количество банков, внедривших тот или иной канал дистанционного банковского обслуживания, увеличивается, расширяется их функционал, улучшается интерфейс, появляются новые интерактивные возможности и дополнительные сервисы. По сути, уже сейчас можно говорить о том, что современная система интернет- банкинга способна заменить целое отделение банка. По общей оценке экспертов, уже сегодня каждый пятый клиент кредитного учреждения является активным пользователем дистанционных банковских сервисов, а через 5 лет их доля достигнет 90-95%.

В современном мире каждый человек дорожит своим временем. В наш век информационных технологий, когда Интернет проник в каждый самый отдаленный уголок нашей планеты, в каждый дом и квартиру, Всемирная сеть активно внедряется и в сферу банковского обслуживания. С учетом мобильности многих деловых людей, им требуется постоянный доступ к своему банковскому счету и возможность управлять им здесь и сейчас. В этом случае многие финансовые организации предлагают своему клиенту интернет-банкинг.

Серьезные преимущества
Интернет-банкинг – это предоставление банковских услуг через Всемирную сеть с возможностью круглосуточного доступа в любой день недели из любого места, где есть доступ к Интернету. Сегодня это направление обслуживания клиентов развивается достаточно интенсивно. По результатам опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), более половины (64%) активных интернет-пользователей имели опыт оформления банковских услуг дистанционно, вне банковского отделения, а наиболее распространенными каналами дистанционного оформления банковских услуг 40% считают сайты банков и 28% -  личный кабинет интернет-банка.
Такая тенденция неудивительна. Web-банкинг имеет ряд серьезных преимуществ, таких как экономия времени, круглосуточная возможность контроля счета, экономия личных средств за счет сниженных комиссионных процентов на удаленные операции. Эта система удаленного доступа к счету позволяет осуществлять множество операций оплачивать коммунальные услуги, налоги, штрафы; покупать товары в интернет-магазинах; пополнять счет мобильного телефона; погашать кредиты и отслеживать их состояние; осуществлять перевод средств; заказать выписку по счету; подать заявку в банк на предоставление кредита или размещение депозита и т.д. Кстати, взять кредит через интернет можно тут - СсудаКредит.рф

Уменьшаем риски
Но наряду с очевидной привлекательностью интернет-банкинга как быстрого и дешевого способа совершения банковских операций у его пользователей возникают риски потери средств из-за действий мошенников. Для минимизации этих рисков клиенту необходимо регулярно соблюдать меры безопасности (обновление антивирусных программ, регулярный контроль счетов, хранение ключа ЭЦП в тайне и т.д.). Но не только от пользователя зависит безопасность производимых операций. Особое внимание разработчики систем интернет-банка уделяют обеспечению безопасности и защиты каналов передачи данных. Защита передаваемой информации от несанкционированного доступа обеспечивается шифрованием данных. Контактирующие стороны используют электронные цифровые подписи (ЭЦП). Следует отметить, что электронные документы, заверенные ЭЦП сторон, обладают юридической силой наравне с бумажными документами, заверенными подписями и печатями.
Как указывает деловая газета «Ведомости», опыт западных банков свидетельствует о том, что прогресс не остановить и популярность сервисов интернет-банкинга будет расти, несмотря на все угрозы и риски, с ним связанные. Осторожный оптимизм внушает появляющаяся, хоть и с опозданием, правовая база в этой области, а также общее повышение доверия населения к онлайн-сервисам кредитных организаций. При этом нужно понимать, что позитивные сдвиги в этом процессе будут возможны, только если обе стороны приложат все усилия для укрепления информационной безопасности. Банки будут соблюдать рекомендации международных стандартов в области информационной безопасности и тестировать защищенность своей инфраструктуры, а клиенты - повышать уровень своей компьютерной грамотности и не лениться соблюдать ряд несложных требований безопасности при работе с Web-банкингом.

Смоленские особенности
В Смоленской области возможность воспользоваться услугой интернет-банка существует практически во всех функционирующих на территории области кредитных организациях (КО). При этом в некоторых КО пока присутствует возможность удаленного управления счетом только через систему «Клиент - банк», имеющую несколько недостатков в сравнении с интернет-банкингом (необходимость установки специализированного ПО, установка модема, подключение выделенной телефонной линии).
Большинство КО в Смоленской области предоставляют услугу «Интернет-банк» на бесплатной основе, так как это не только удобство для клиента, но и снижение себестоимости банковских продуктов, поскольку не требует большого количества персонала для обеспечения обслуживания. Однако некоторые банки взимают плату как за подключение сервиса, так и за его обслуживание. Так, в области стоимость подключения услуги «Web-банк» достигает 1,5 тыс. руб., а абонентская плата - до 600 руб./мес. Кроме того, установлены тарифы на производимые услуги. Их стоимость и процент комиссии варьируются в зависимости от предложенного КО пакета банковских услуг. При этом, как правило, базовый пакет услуг, таких как оплата коммунальных платежей, пополнение счета мобильного телефона, осуществляется без комиссий. Распространены случаи, когда банки активируют для своих клиентов вместе с интернет-банком и услугу «Мобильный банк». Разница между ними состоит в том, что последняя носит информативный характер. После ее подключения клиент периодически получает SMS-уведомления, сообщающие об операциях на его счету. Услуга «SMS-оповещение», как правило, предоставляется на бесплатной основе, однако в некоторых КО Смоленской области ее стоимость достигает 60 рублей в месяц.
В начале 2014 года кредитные организации области отмечали повышение интереса и рост спроса на услуги интернет-банкинга. Это связано в основном с отзывом в конце 2013 года Банком России лицензий у двух региональных кредитных организаций, осуществлявших у себя достаточно большой процент банковских операций, в том числе и самую распространенную для простого клиента - оплату коммунальных платежей (производимую без взимания комиссии). В результате в начале года в кредитных организациях области образовались огромные очереди. Здесь и приходит на помощь система «Интернет-банк».

Материал подготовлен при содействии сотрудников сводно-экономического отдела Отделения по Смоленской области ГУ Банка России по ЦФО.

Прирост по всем показателям
Аналитическое агентство MarkswebbRank&Report опубликовало результаты исследования дистанционного банковского обслуживания физических лиц в России, проведенного в начале 2014 года. Для получения наиболее полной картины 200 российских банков, имеющих наибольший портфель кредитов и депозитов физических лиц по итогам 2013 года, были обследованы на наличие услуг интернет-банкинга и мобильного банкинга. В ходе исследования выяснилось, что доля банков, предлагающих своим клиентам физическим лицам услугу интернет-банкинга, выросла за год с 82% до 86%. Количество интернет-банков на российском рынке второй год практически не растет, а основные изменения в предложении Web-банкинга происходят в качественной плоскости – идет перевод сервисов на новые программные платформы, обновление дизайна интерфейсов, подключение новых функций для пользователей. Доля банков, предлагающих своим клиентам физическим лицам услугу мобильного банкинга, выросла за год с 47% до 54%.